房贷利率有望降至历史最低水平

个人住房贷款、住房公积金贷款政策迎来全国层面的调整。昨天，人民银行、金融监管总局发布《调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》，下调首套房、二套房商业性个人住房贷款首付比例下限。同时，人民银行宣布，取消全国首套房、二套房商业性个人住房贷款利率政策下限，并将于5月18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

首付比例方面，根据新政，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。调整前，首套房和二套房最低首付款比例分别为不低于20%和30%。两部门同时提出，各地按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

商贷利率方面，人民银行明确，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平。

诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱认为，此举有利于各地结合自身情况出台相对合理的房贷利率。当前5年期以上贷款市场报价利率（LPR）为3.95%，后续房贷利率有望降至历史最低水平，居民购房贷款成本将进一步降低。

公积金贷款方面，人民银行宣布，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

记者算了笔账，若按照公积金贷款100万、首套房贷款30年且等额本息还款方式计算，执行2.85%的利率后，和此前3.1%的利率相比，购房者月供可减少134.59元，累计30年利息减少4.84万元。新规还能惠及存量公积金贷款，从以往经验来看，已有正在还贷的公积金贷款在今年年内仍会执行原利率，自明年1月1日开始，执行调整后的公积金贷款利率。

东方金诚国际信用评估有限公司分析师认为，本轮人民银行政策“三连发”，在近些年的房地产支持政策中力度最大，显著超出市场预期，释放了支持房地产行业较快实现软着陆的强烈信号，预计将在短期内对楼市产生较强的提振效应。招联首席研究员董希淼表示，住房信贷政策大幅度调整，有助于稳定居民住房消费信心，进而提高居民住房消费的意愿和能力，预计未来一段时间我国房地产市场有望企稳回升。